El dinero se ha convertido en muchas comunidades en un tabú, ya sean comunidades religiosas, políticas, económicas, sociales o culturales. Y como es lógico, las creencias negativas dificultan la riqueza y las creencias positivas facilitan la riqueza.
En esta ocasión te hablaré sobre un libro que no sé por qué razón no estaba dentro de nuestro currículum de formación en las áreas de Economía o Contabilidad, este libro es sinceramente el principio, el manual de una verdadera educación financiera, EL HOMBRE MÁS RICO DE BABILONIA por George S. Clason.
Este libro, o mejor dicho este manual de libertad financiera como lo llamamos en nuestra comunidad, nos presenta los principios más básicos y esenciales para adquirir un conocimiento mucho más amplio en el ámbito financiero y empezar realmente a formar bases sólidas hacia una libertad financiera exitosa. Como las bases son tan importantes, te voy a compartir los 7 principios fundamentales que nos comparte este libro milenario.
1- Ahorrar - Empezar a llenar la bolsa.
Lo curioso acerca de la vida es que si decides aceptar tan solo lo mejor generalmente lo obtienes. Sommerset Maugham
Lograr el hábito de ahorrar parte de los ingresos, es muy difícil, pero una vez que se adquiere lo empiezas a hacer sin darte cuenta. Se requiere de un nivel de disciplina alto y sobre todo entender los beneficios a largo plazo, en el libro se plantea que se ahorre mínimo el 10% de tus ingresos pero de inicio necesariamente no tiene porque ser el 10%, puede ser gradual y lo más importante no dejar el hábito.
Se podría iniciar con un 3%, 5%, 7% hasta llegar al 10% o superarlo, verás que una vez que empieces a observar como tus ahorros van en aumento la motivación crecerá y buscarás ahorrar más de lo pensado inicialmente. Este principio es tan poderoso, que si te comprometes en convertirlo en un verdadero hábito, buscaras diferentes ideas para generar más dinero y poder ahorrar más. Si mayores son los ingresos mayor será el valor de ahorro.
Infelizmente surge un problema, un mito muy arraigado en nuestra sociedad que hace que empezar con la práctica de este primer principio tenga un alto grado de dificultad y son los pensamientos como: “El dinero se hizo para gastarlo” “Si me sobra dinero del mes lo ahorro” “Sólo se vive una vez” y a eso se le suma el constante bombardeo de publicidad que impulsa el consumismo.
Te dejo dos consejos, los cuales utilice para lograr alcanzar este hábito:
- Empecé a ahorrar al principio del pago (en esa época era empleado). Bien lo dice el libro: págate a ti primero. Sin falta en cada pago trataba de ahorrar lo más cercano al 10%.
- El reto de las 52 semanas. Consiste en empezar a ahorrar $1 en la primera semana, para la segunda semana $2, tercer semana $3 y así sucesivamente el monto se irá sumando de 1 en 1 cada semana hasta llegar a la última semana que es ahorrar $52. Al final habrás ahorrado alrededor de $1.300.
Y para terminar este primer principio del dinero, te dejo una frase del libro El hombre más Rico de Babilonia:
Algamish: “La riqueza, es como el árbol; nace de una semilla. La primera moneda que ahorres será la semilla que hará crecer el árbol de tu riqueza. Cuanto antes siembres tu semilla, antes crecerá el árbol. Cuanto más fielmente riegues y abones tu árbol, antes te refrescaras, satisfecho, bajo su sombra.”
2- Egresos - Controlar Gastos
Los triunfadores son aquellos que adquieren el hábito de hacer las cosas que a los perdedores les incomoda hacer. EdForeman
Los gastos son como un agujero en una balsa, si no se tapa el agujero por donde se está entrando el agua tarde que temprano te hundirás. Tal vez con el ejemplo de la balsa pensaste en que por qué no sacar el agua que ingresa y listo, pero no funciona así, porque te vas a cansar de sacar agua y te hundirás.
Los gastos junto a las deudas son los enemigos número uno de nuestras finanzas y si no las detenemos o no descubrimos la razón de los gastos, seguiremos perdiendo dinero, llegará el momento en el que colapsara todo, te cansarás y no habrá dinero que aguante. No importa si ganas $500 mensuales o $700 o $3000 si no los controlas siempre estarás sin dinero.
Recuerda “Un pequeño gasto mata grandes ingresos”. Para este segundo principio es muy importante llevar un control de todo lo que gastas (utiliza app para el control de gastos, anota en un cuaderno, guarda facturas de compra, servicios, dulces, absolutamente todo) y al final de mes vas a sumar cada uno de esos gastos clasificándolos entre los siguientes tres tipos:
- Gastos fijos (Mensuales): Son necesarios para la vida cotidiana, pero eso no significa que no los podamos modificar; van de mes en mes como (Facturas de servicios, créditos, arriendo, pensiones de estudio, cuotas de carro, seguridad social, telefonía, gimnasio y todo lo que sea de pago mensual )
- Gastos directos (Bienes): Están completamente relacionados con la compra de bienes, como (Ropa, zapatos, carro, celular, televisores, tablets, etc.)
- Gastos Hormiga (Casuales): Son tan pequeños que no te das cuenta, pero cuando son demasiados consumen más que los anteriores, como (helados, cerveza, salidas continuas, dulces, etc.)
Una vez ordenados y sumados te podrás dar cuenta por donde se está escapando el dinero y así poder tomar decisiones puntuales, por ejemplo:
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En los gastos fijos mirar que puedes reducir, en ocasiones las personas tienden a contratar planes de telefonía que son absurdos y no utilizan ni el 20% del plan telefónico, una solución sería ajustar mejor el servicio de acuerdo a la necesidad. Ahorrar más energía eléctrica, servicio de agua, los que mires que puedes reducir y si se pueden eliminar mucho mejor.
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En los gastos directos, al momento de comprar analiza de corazón si necesitas lo que estás a punto de comprar, si verdaderamente lo necesitas. Para facilitarte este paso hazte las siguientes preguntas ¿Qué pasará si no realizo esa compra?, ¿Puedes vivir normal si no lo compras?, esas preguntas son claves para no caer en el bombardeo de marketing y evitarás gastar en cosas que a un futuro te traerá remordimiento por haber comprado algo innecesario, más basura a tu casa y tu billetera un poco más vacía.
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En los gastos hormiga poner mayor atención aún, ya que normalmente forman el efecto dominó. No te de pena que los demás piensen que eres tacaño, ellos no te van a ayudar con el dinero o si te ayudan tendrás que pagarles algún día. Para evitarlos trata por lo posible cocinar en casa, evita las golosinas, solo dan un placer instantáneo.
Y como resultado de esa minuciosa lista, responderás la siguiente pregunta:
¿Son mis ingresos mayores a mis egresos?
Si la respuesta es un NO, es hora de iniciar a cambiar los hábitos para que puedas “gastar menos de lo que ganas”.
Y para terminar este segundo principio del dinero, te dejo una frase del mismo libro:
Dabasir: “El que gasta más de lo que gana siembra los vientos de la inútil indulgencia y cosecha tempestades de problemas y humillaciones.”
3- Conocimiento - Adquirir conocimiento para invertir
Cualquier cosa que pueda hacer, o que sueñe que puede, comience. La osadía tiene en sí, genio, poder y magia. Goethe
Aunque suene un poco obvio, el conocimiento siempre te hará ganar dinero sea cual sea, sin él no es posible ganar el dinero. El conocimiento lo puedes ganar con la lectura, la observación y con la disciplina del hacer. Hacer es lo más importante.
Un capitán no se forma mirando barcos desde la playa, el capitán se forma en los mares. El conocimiento verdadero es con la acción, experimentando, fallando, probando; si puedes acudir a alguien con la experiencia en aquel campo que deseas conocer sería mucho mejor. Así la curva de aprendizaje se reduciría, por lo tanto los resultados se pueden dar más rápido.
Tienes que tener mucho cuidado con las personas que ofrezcan ganancias o beneficios muy rápidos y altos, esos negocios no existen. No existe fórmula mágica para ganar dinero ni para volverse millonario de la noche a la mañana, no de forma duradera. Todo depende de mucha disciplina, dedicación y mucha fuerza de voluntad para superarse y hacer lo necesario para que un futuro se viva sin preocupaciones y gozar de una vida feliz.
Todo conocimiento que aprendemos, tarde o temprano, nos acabará sirviendo para una u otra situación laboral o personal. Para profundizar un poco más en este tercer principio del conocimiento nos haremos la siguiente pregunta:
¿Cómo invertir en el conocimiento?
El pensamiento tradicional nos ha llevado a pensar que se requiere de grandes inversiones tecnológicas. La modernidad dicta que son necesarias cantidades grandes de dinero, pero no tiene porqué ser así. Te nombraré algunas formas para empezar a invertir en el conocimiento y sin tanta complejidad, algunas ya las habrás escuchado otras no, para cada una de ella se requiere simplemente aprovechar lo que ricos y pobres tenemos por igual, 24 horas al día.
Empecemos:
- Leer es, sin duda, el más simple pero importante.
- Estudiar el mercado en el que te desenvuelves.
- Buscar experiencias de las empresas del sector.
- Asistir a ferias sobre el nicho de interés.
- Con Google Alert, puedes crear alertas para que te lleguen las últimas novedades de interés al correo electrónico.
- Realizar formaciones gratuitas en video o texto en el sector.
Estas son algunas y las que practicamos, todo consiste en eliminar malos hábitos y aprovechar mejor el tiempo, ya que aproximadamente se pierde de 2 a 4 horas mirando las redes sociales. Alimenta y Entrena tu mente, así cómo se alimenta y entrena al cuerpo.
No desaproveches la era de la información y el conocimiento.
Y para terminar este tercer principio del dinero, te dejo las siguientes frases dichas por personajes del libro:
Dabasir: “Cuando se está determinado, se encuentran los medios.”
Arkad: “El hombre que espera aprender mejor su oficio será recompensado con creces.”
4- Invertir - Poner a trabajar el dinero ahorrado
¡Si te quieres hacer rico, tus ahorros te deben rendir y estos rendimientos rendirte a su vez! Arkad
Como bien lo dice este cuarto principio, aumentar lo ahorrado, va de la mano con el ahorro y el conocimiento, estos dos forman un cóctel productivo que siempre ha dado grandes beneficios, es tan excelente esta mezcla que los grandes empresarios aseguran que un proyecto será más rentable si se desarrolla con dinero ahorrado, que con dinero prestado.
Para poner a producir el dinero ahorrado no es necesario esperar obtener un título académico o abrir un negocio, si no tener bien claro el principio uno y el principio tres.
Hoy en día existen muchas formas de generar dinero, pero cada una de ellas requiere de paciencia y de hacer lo posible por no interrumpir el plan de inversión, ya que se requiere de una continua rentabilidad para que la bolsa del ahorro no se desocupe. Y por supuesto, no hay que dejar a un lado la diversificación, evita colocar todos los huevos en la misma cesta.
Te compartimos esta frase extraída del libro que se ajusta perfecto al contenido anterior:
Una bolsa bien repleta se vacía con rapidez si no hay una fuente de oro para alimentarla. Kobi
Invertir es siempre ganar, ya que siempre ganas Experiencia o Dinero, depende del punto como lo mires.
Y tú, ¿en qué puedes invertir?. Hay muchas alternativas para invertir, estas son las más tradicionales:
- Bienes raíces
- Proyectos empresariales o productivos (La uso)
- Inversiones financieras (La uso)
En resumen, ahorrar por ahorrar sin un objetivo claro, es casi igual o peor que gastar por gastar simplemente porque tienes el dinero, además de eso, como es bien conocido por todos, el dinero se desvaloriza, perdiendo valor al pasar el tiempo, la inflación es la encargada de hacer más pequeño los ahorros.
El dinero se debe de convertir en tu esclavo no tú esclavo del dinero. El dinero debe de trabajar para ti, no tú para el dinero.
Tienes que dejar a un lado ese pensamiento de que para generar dinero tienes que trabajar para un empleador que cada fin de mes te remunera. O que tienes que ganarlo con el sudor de tu frente, con esfuerzo; el dinero en la actualidad no necesariamente se gana con esfuerzo, basta con repetir muchas veces un mismo proceso de forma inteligente.
Y para terminar este cuarto principio, te dejo una frase extraída del libro El hombre más Rico de Babilonia:
Arkad: “El oro trabaja con diligencia y de forma rentable para el poseedor sabio que le encuentra un uso provechoso, multiplicándose incluso como los rebaños en los campos.”
5- Proteger - Impedir que se pierda lo ahorrado
El oro permanece bajo la protección del poseedor prudente que lo invierte según los consejos de hombres sabios. Arkad
Tomar decisiones prudentes e inteligentes solo se logran basadas en principios básicos, los cuales de alguna u otra manera siempre vienen de hombres sabios que con la experiencia la han obtenido. Escucharlos y retenerlos ya sea para analizarlos, reprocharlos o aprenderlos depende única y exclusivamente de ti. La información anda ahora por todos lados y esa misma facilidad de acceso a ella nos desorienta, haciendo que cometamos muchos errores y entre ellos perder lo que con tanto esfuerzo nos ha costado ahorrar.
Es por eso que en este quinto principio, debes de prestar atención a todas las trampas y oportunidades que da la vida. Aprendiendo a escuchar a personas que por X o Y razón adquirieron esa sabiduría para poder vivir e invertir.
Siempre que se vaya a realizar algún tipo de inversión, asegúrate de los riesgos que se van a llevar a cabo y que consejos te pueden ayudar a mitigarlos. Riesgos como el porcentaje que se puede arriesgar y que consecuencias tendría ese riesgo en tus finanzas.
Muchos rechazan ese riesgo y prefieren solo ahorrar por ahorrar. El rechazo al riesgo te limita, no hago referencia a que tomes cualquier riesgo sin evaluarlo, esto sería irresponsable de mi parte. Porque cada persona tiene un nivel de riesgo diferente, como: La edad, responsabilidades familiares, personas a cargo, el horizonte de la inversión, etc.
Una persona de 70 años con $1000 dólares no tiene el mismo nivel de riesgo que una persona con los mismos $1000 dólares pero son 25 años.
Consejo: La diversificación ayuda a mitigar la pérdida de lo ganado en el primer principio y la cautela la refuerza.
Y para terminar este quinto principio del dinero, te dejo una frase más de Arkad:
Arkad: “El oro huye del hombre que lo fuerza en ganancias imposibles, que sigue el seductor consejo de defraudadores y estafadores o que seña de su propia inexperiencia y de sus románticas intenciones de inversión.”
6- Destreza - Aumentar la habilidad en la adquisición de bienes
Los desafíos hacen la vida interesante y superarlos la hacen significativa. Joshua J. Marine
Estar parados o estáticos esperando a que pase el tren de las mejores oportunidades no suena muy prometedor, el sexto principio hace referencia y nos invita a ser proactivos, a llenarnos de motivación, a que nunca debemos estar estancados con una sola oportunidad.
Debes de tener en claro que siempre existen oportunidades, pero para no perderlas debes de estar en constante preparación e investigación para marcar la verdadera diferencia. El estar preparado mantiene a tu mente activa, te impulsa para que mires oportunidad donde nadie más las puede mirar.
La sabiduría te hará vivir mejor y el conocimiento te hará ganar dinero. Cuando estás inquieto por mejorar tus finanzas, tu cerebro automáticamente se programa para estar alerta a la oportunidad y sobre todo a ampliar el conocimiento.
Tenemos un dicho en nuestra comunidad, que dice: “La suerte no existe, existen personas preparadas”, haciendo referencia a que si no te preparas, nunca vas a obtener aquella anhelada suerte.
Entonces, debes de contar con la información y el conocimiento en el cual estás invirtiendo, como cuáles son las tendencias del mercado, que está ocurriendo en la economía mundial, el dólar sube o baja?, se aproximan o hay temporada de fuertes lluvias, vientos, en que se perjudica las inversiones?, que zonas del país se está desarrollando?, hay empleo, no hay empleo?, etc, etc, etc.
Si la pereza invade todos nuestros sueños, es imposible mantener nuestra bolsa llena. Si no hay una entrada constante de dinero la bolsa tarde o temprano se va a vaciar. La actitud para cada cosa que nos propongamos a realizar nos motiva a fortalecer la aptitud.
Sin la actitud y aptitud adecuada, todo bien que adquiramos se perderá, porque con el más simple inconveniente se derrumba ese castillo que con constancia y disciplina se ha construido. Bien lo dijo George Clason: Una buena preparación es la clave del éxito, pues nuestros actos no pueden ser mejores que nuestros pensamientos.
Y para concluir este sexto principio del dinero, te dejo una frase del libro:
Arkad: “A medida que un hombre se perfecciona en su oficio, su remuneración aumenta.”
7- Mentor - Encontrar un mentor que sepa del tema de interés
Nuestra prosperidad como nación depende de la prosperidad financiera de cada uno de nosotros como individuos. Prefacio – El Hombre más Rico de Babilonia
Un mentor o consejero tiene la voluntad de guiarte en el área que desees mejorar o adquirir nuevas habilidades.
Definir el papel correcto que se desea en un mentor nos ayudará a sentirnos más cómodos al momento de preguntar o pedir un consejo. Un buen mentor te guiará y ayudará a aprender sin ningún interés alguno.
Este séptimo principio es fundamental para que la curva de aprendizaje tenga menos dificultad y lo mejor aún poder aprender de los errores de otros sin necesidad de llegar a cometerlos nosotros mismos. Este aprendizaje es llamado APRENDIZAJE POR OBSERVACIÓN, el cual trae ventajas inimaginables y sobre todo ayuda a mantener tanto el dinero ahorrado como el invertido.
Ten claro que a nivel personal te debes de sentir bien al lado de él y en lo posible encuentra estas 7 características que se notan en un buen mentor:
- Siempre evalúa las fortalezas y las debilidades de forma equitativa.
- te ayudará a comprender la estructura básica y avanzada del tema
- Siempre te va a presentar nuevas perspectivas
- Te ayudará a aumentar la capacidad para la toma de decisiones
- te compartirá los trucos del oficio solo con el interés de que los aprendas.
- Te dará recursos importantes y referencias útiles
- No dudara en corregirte los errores
La mentoría la puedes encontrar tanto presencial como virtual teniendo cada una de ellas sus ventajas y desventajas, las cuales las compartiremos en una futura entrada de blog.
Encontrar un mentor te ayudará a invertir con más prudencia y por supuesto minimizar los riesgos.
Y para terminar este séptimo principio del dinero, te dejo una frase del libro El hombre más Rico de Babilonia:
Arkad: “Cuantos más conocimientos adquiramos, más dinero ganaremos.”
Te felicito y te agradezco por haber llegado al final, espero que el contenido impartido sea de utilidad y de beneficio para ti y para tu entorno.
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Hasta la próxima.
